Baufinanzierung: Vergleich spart mehrere Zehntausend Euro

So drücken Sie die Kosten für Ihr Wohneigentum

Im Schnitt liegen die Effektivzinsen für eine Baufinanzierung aktuell bei rund 4 Prozent. Wer jetzt also ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, muss sich oft eine Monatsrate von 2.000 Euro und mehr leisten können. Aber: Mit einem günstigen Kredit lassen sich oft mehrere Zehntausend Euro sparen! Finanztest hat die Baufinanzierungskonditionen für vier Musterfälle getestet.

Weitere Links zum Thema

Test Baufinanzierung 2023: Finanzierungsvorschläge immer prüfen »

In der aktuellen Untersuchung von Stiftung Warentest zur Baufinanzierung 2023 schaffen es nur 4 von 19 Kreditinstituten, ein passendes Angebot zu machen.
Immobilienkauf 2023: Fünf Tipps zu Baufinanzierung und Zinsen »

Hausbau oder Hauskauf 2023? Fünf Tipps, wie der Immobilienkauf 2023 gelingen kann und worauf Familien bei der Baufinanzierung achten sollten.
5 Tipps: Das bedeuten steigende Zinsen jetzt beim Immobilienkauf »

Die Zinsen für Immobilienkredite sind in den letzten Wochen sprunghaft gestiegen. Was bedeutet das für Bauherren und Immobilienkäufer? 5 Tipps zu Tilgung und Zinsbindung.
Kreditwürdigkeit: Darauf achtet die Bank bei der Kreditvergabe »

Kaum eine Baufinanzierung kommt ohne Kredit aus. Wichtig für die Kreditwürdigkeit ist eine gute Bonität, aber auch die Immobilie spielt eine Rolle. Darauf achten Banken.

Baufinanzierung

Informieren Sie sich und erfahren Sie mehr zum Thema Baufinanzierung »

Prospekte

Bestellen Sie jetzt Prospekte rund ums Thema Baufinanzierung. Wir liefern sie kostenfrei zu Ihnen nach Hause.

Jetzt bestellen

Die Zinsen für die Baufinanzierung sind hoch, das Sparpotenzial aber auch: Stiftung Warentest hat Immobilienkredite unter die Lupe genommen

Foto: Stiftung Warentest

Finanztest hat für vier Modellfälle die Kreditkonditionen von 84 Banken, Kreditvermittlern, Bausparkassen und Versicherungen abgefragt. Die Zinsunterschiede sind erheblich, bei Modernisierungskrediten klaffen zwischen dem günstigsten und teuersten Angebot sogar fast 2 Prozentpunkte.

Wohneigentum für Familien: Zinsunterschied kann sich auf mehr als 100.000 Euro summieren!
Eine junge Familie, die einen flexiblen Kredit über 450.000 Euro mit anfangs 2 Prozent Tilgung aufnehmen möchte, bekommt im besten Fall einen Effektivzins von 3,82 Prozent, im schlechtesten von 5,27 Prozent. Für die Familie heißt das pro Monat 520 Euro mehr oder weniger in der Haushaltskasse. Nach 20 Jahren summiert sich der Zinsunterschied auf fast 140.000 Euro.

Die Finanztest-Experten raten daher, bei mehreren Anbietern mit gleichen Eckdaten möglichst zeitgleich Angebote einzuholen, darunter auch bei mindestens einem Kreditvermittler.

Strengere Maßstäbe, aber auch mehr Flexibilität
Der aktuelle Test zeigt auch, dass die Kreditinstitute inzwischen strengere Maßstäbe für die Kreditvergabe setzen als früher. Angebote mit niedriger Tilgung beziehungsweise hoher Beleihungsquote sind seltener geworden. Dafür profitieren Bauherren und Immobilienkäufer aber von mehr Flexibilität: Oft lassen sich zum Beispiel die Rückzahlungskonditionen während der Laufzeit je nach finanzieller Situation neu justieren.

Der detaillierte Test zum Thema Baufinanzierung findet sich in der Ausgabe April 2023 der Zeitschrift Finanztest und unter www.test.de/immobilienkredit.