Das neue Haus, die Eigentumswohnung solide finanzieren
Eine sichere Baufinanzierung ist für jeden Bauherrn unentbehrlich und steht ganz am Beginn der Planungen. Wie viel Immobilie können sich Bauherren realistisch leisten, wie viel Eigenkapital ist notwendig und wie finde ich den passenden Anbieter und das günstigste Darlehen? Damit Hausbau und Immobilienkauf nicht zum Abenteuer werden, ist eine umfassende Beratung bei der Baufinanzierung das A und O.
weiterlesen »
Foto: aktion pro eigenheim
Bei der KfW-Förderung ändern sich die Konditionen: Aktuell wurden in den Programmen der Wohnwirtschaft die Zinsen gesenkt. Alle Infos zu den Konditionen.
Bringt ein Regierungswechsel Familien dem Eigenheim näher? Die wichtigsten Positionen im Bereich Bauen und Wohnen für die Bundestagswahl am 23.2.2025 im Überblick.
Pläne für einen Hausbau oder Hauskauf 2025? Der Artikel zeigt, was sich bei den gesetzlichen Vorgaben und Förderprogrammen ändert. Infos zu Neubau und Immobilienkauf.
Clever sparen und Risiken vermeiden
Sich mit der eigenen Baufinanzierung zu beschäftigen, lohnt sich. Schließlich kann mit der Wahl einer maßgeschneiderten Baufinanzierung selbst im Zinstief noch eine ganze Menge Geld eingespart werden. Hierbei gilt es allerdings, echte von vermeintlichen Schnäppchen sorgfältig zu unterscheiden. Und wer seine Baufinanzierung im Vorfeld umfassend und vollständig plant, ist vor späteren teuren Überraschungen gut geschützt.
Persönliche Beratung hilft bei der komplexen Baufinanzierung
Bei der Finanzierung der eigenen vier Wände steht für die meisten Deutschen das Annuitätendarlehen an erster Stelle. Dabei gibt es weitere interessante Finanzierungsarten mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen, die es individuell genau abzuwägen gilt. Empfohlen wird der Kontakt zu einem unabhängigen Finanzierungsberater, der auf die Vermittlung von Baudarlehen spezialisiert ist. Er hilft in einem persönlichen Gespräch, die teilweise doch sehr spezifische "Banksprache" für den Bauherrn verständlich zu erklären. Er analysiert die individuellen Vorstellungen und Möglichkeiten und berät in punkto Einsatz von Eigenmitteln. Wichtig ist auch, die konkret anfallenden Baunebenkosten mit in die Finanzierung einzubeziehen, ebenso wie der Check, welche Förderung im Einzelfall genutzt werden kann.
Förderung optimal in Finanzierung einbauen
Neben Fördermitteln der KfW kommen hier Fördermittel der jeweiligen Bundesländer, von Städten und Gemeinden sowie von Kirchen und vom Arbeitgeber in Betracht. Bei der Auswahl geeigneter Kreditinstitute sollte neben der Frage nach attraktiven Zinsen auch die Auswahl der Laufzeit und der Zinsfestschreibung beim Baudarlehen mit beleuchtet werden. Bei Finanzierungsanfragen müssen persönliche Angaben zu den Einkommensverhältnissen, zur gewünschten Kreditsumme, zum Immobilienkaufpreis, etc. gemacht werden. Computerprogramme ermitteln daraus ein internes Rating, indem der maximale Darlehensbetrag, der individuelle Effektivzins und die Ratenhöhe festgestellt wird.
Das eigene Rating vorab checken
Kreditanbieter prüfen vor Vertragsabschluss die Kreditwürdigkeit bei einer Auskunftei, beispielsweise der Schufa. Anhand eines Punktesystems wird hierbei die Bonität des Bauherrn ermittelt. Es empfiehlt sich auf alle Fälle im Vorfeld eine Selbstauskunft einzuholen, um eventuelle Fehler, beispielsweise alte, noch nicht gelöschte Angaben, korrigieren zu lassen.
Ohne Bonität kein Kredit. Was so simpel und banal klingt, kann Bauherren bei der Baufinanzierung gehörig ins Schwitzen bringen. Damit es bei der Schufa-Anfrage des Kreditinstituts keine böse Überraschung gibt, sollten Bauherren ihre bei der Schufa zur eigenen Person gespeicherten Informationen mit ...
Wohneigentum – also die eigene Wohnung oder das Haus – ist in der Regel die größte Anschaffung im Leben. Umso wichtiger ist es, dabei einen kompetenten Berater an seiner Seite zu wissen. Die Experten der Bausparkasse Schwäbisch Hall nennen Fallstricke, die bei jedem Bauherrn die Alarmglocken läuten ...
Ein-Personen-Haushalte sind heute der verbreitetste Haushaltstyp – und auch für Alleinstehende ist Wohneigentum eine attraktive Form der Altersvorsorge. Wieso auf den Einen oder die Eine warten, um sich den Traum zu erfüllen? Immer mehr Singles entscheiden sich dazu, Immobilien allein zu erwerben. ...
Am Eigenkapital führt auf dem Weg zum Traumhaus kein Weg vorbei: Mindestens 20 Prozent des Immobilienpreises plus Kaufnebenkosten sollten angehende Eigentümer gespart haben. Leichter gesagt als getan: Schon beim Erwerb einer Eigentumswohnung für 250.000 Euro sind das mindestens 50.000 Euro. Die ...
Ausreichend Eigenkapital kombiniert mit einem langfristigen Hypotheken-Darlehen - so wird fast jedes Eigenheim finanziert. Banken haben bei der Kreditvergabe eigene Spielregeln, die jeder Bauherr kennen sollte. Wichtig bei der Information über die Baufinanzierung ist vor allem der Unterschied ...
Aller Erfahrung nach dauert es rund 30 Jahre, bis das über ein herkömmliches Annuitäten-Darlehen finanzierte Eigenheim schuldenfrei ist. Doch clevere Bauherren können diese Zeit spürbar durch Sondertilgungen verkürzen und die Zinskosten stark senken. Dabei gilt es, einige wichtige Dinge zu beachten.
Niedrige Baugeld-Zinsen ermöglichen eine günstige Baufinanzierung. Das gilt allerdings nur, wenn sich Bauherren die Niedrigzinsen für ihr Hypotheken-Darlehen auch möglichst lange sichern. Die Festschreibung der Hypotheken-Zinsen über Jahre oder sogar Jahrzehnte gibt Bauherren auch für die Zukunft ...
Kurzarbeit, vorübergehender Verlust des Arbeitsplatzes oder längere Krankheit - im Leben läuft selten alles wie am Schnürchen, was in der Regel auch finanzielle Folgen hat. Das mag nicht weiter tragisch sein, falls keine größeren Verpflichtungen bestehen. Doch wer die eigenen vier Wände ...
Noch immer ist die eigene Immobilie das Synonym für Wohlstand und finanzielle Sicherheit. Für viele stehen Hausbau oder Hauskauf deshalb ganz oben auf der Wunschliste. Doch ohne solide Baufinanzierung kein Eigenheim. Hier die fiesen Stolperfallen, die bei der Immobilien-Finanzierung lauern, und ...
Wer Geld hat, um dieses anzulegen, ist an möglichst hohen Habenzinsen interessiert. Wer allerdings Geld benötigt, um beispielsweise den Bau oder Kauf seines Hauses oder einer Wohnung zu finanzieren, hat das gegenteilige Interesse: Das Hypotheken-Darlehen sollte, gemessen am Effektivzins, möglichst ...