Baufinanzierung mit den aktuell niedrigen Zinsen langfristig planen

Einen Kredit mit fünfjähriger Zinsbindung gibt es momentan ab 1,95 Prozent Zinsen. Doch statt sich auf ein solch verlockendes Billigangebot zur Baufinanzierung zu stürzen, sollten Bauherren die Finanzierung lieber langfristig planen. Denn nach fünf Jahren könnten die Zinsen beträchtlich gestiegen sein. Finanzierungsexperten raten daher, lieber einen Kredit mit längerer Laufzeit aufzunehmen, um die Baufinanzierung zu sichern. Ein Kredit mit 15 oder 20 Jahren Zinsbindung sind derzeit ebenfalls zu unter drei Prozent Zinsen zu haben und bieten mehr Sicherheit.

"Käufern und Bauherren kann man nur raten, die Baufinanzierung für 20 Jahre abzuschließen, noch dazu, wenn sie über geringes Eigenkapital verfügen", erklärt Finanzierungsexperte Manfred Hölscher. So müssen sich Bauherren dann bis 2032 keine Sorgen um eine Verteuerung der Zinsen ihres Kredits und der monatlichen Belastung machen. Ebenfalls wichtig: Die Standardtilgung von nur einem Prozent bei den momentan niedrigen Zinsen ist viel zu wenig. Sie verlängert nur die Gesamtlaufzeit des Kredites und damit die Gesamtkosten unnötig. Mindestens zwei, besser drei Prozent sollten künftige Hausbesitzer anstreben.

Baufinanzierung für einen Kredit über 150.000 Euro (Tilgung jeweils drei Prozent)

Zins von 1,95 Prozent über fünf Jahre:
Bei dem verlockenden Zins von 1,95 Prozent zahlen Sie zwar nur 619 Euro monatlich, doch wenn die fünfjährige Zinsbindung ausläuft, besteht noch eine Restschuld von 126.387 Euro. Sind dann die Zinsen auf beispielsweise 4,5 Prozent gestiegen, steigt die monatliche Belastung auf 790 Euro. Insgesamt läuft der Kredit dann mehr als 25 Jahre. Gesamtkosten der Baufinanzierung: 230.512 Euro.

Zins von 3 Prozent über 23 Jahre:
Bei einem Zins von 3 Prozent ist nach 23 Jahren der Kredit mit einer monatlichen Belastung von 750 Euro abgezahlt. Gesamtkosten der Baufinanzierung: 208.204 Euro.

Insgesamt sparen Sie bei drei Prozent Tilgung mit 23 Jahren Laufzeit 22.000 Euro.

Quelle: ENDERLEIN & CO. GmbH / Aktion pro Eigenheim